У нас с сестрой есть общая квартира. У сестры долг перед банком по выплате кредита, так как у нее двое несовершеннолетних детей и декретный отпуск у третьего лица. Сумма долга составляет примерно 130 000 рублей. Она получила письмо от банка с просьбой направить специалиста для оценки ее имущества. Как я могу защитить свое имущество в данной ситуации? Другого жилья у меня нет.
Согласно ст. 35, ст. 35ter Конституции РФ никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.
В соответствии со статьей 24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законом.
В соответствии со статьей 237 Гражданского кодекса Российской Федерации изъятие имущества в счет исполнения обязательств собственника производится на основании судебного решения, если законом или договором не предусмотрен иной порядок изъятия.
Доли в общем имуществе должника могут быть арестованы только при отсутствии у должника иного имущества.
В соответствии со статьей 255 Гражданского кодекса РФ кредитор одного из участников общей или совместной собственности вправе требовать выдела доли должника в общем имуществе в случае отсутствия у собственника другого имущества с целью ее изъятия. При этом, если выдел доли невозможен или остальные участники общей или совместной возражают против этого, кредитор вправе потребовать от должника продать долю другому участнику других собственников по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, а вырученные от продажи средства направить на погашение долга. Если остальные участники общей долевой собственности отказываются приобрести долю должника, кредитор вправе потребовать в судебном порядке изъятия у должника доли в праве собственности путем продажи его доли на публичных торгах.
Согласно подразделу 2 той же ч. 1 ст. 446-1 ГПК РФ по Указу Президента РФ не может быть обращено взыскание на жилое помещение (его часть), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в случае, если гражданин-должник и члены его семьи проживают совместно. Если имущество является предметом ипотеки и на него может быть наложен арест в соответствии с Законом об ипотеке, то это единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, принадлежащее на праве собственности членам его семьи, за исключением указанного имущества.
Таким образом, процесс обращения взыскания на долю должника в общей (совместной или общей) собственности является очень сложным и предполагает рассмотрение целого ряда обстоятельств. В конечном итоге банк должен обратиться в суд с просьбой изъять долю вашей сестры в общем имуществе, продав ее с публичных торгов.
При этом суд отказывает в выполнении условий для обращения взыскания на долю должника, если жилое помещение является единственным местом жительства для должника и членов его семьи (см. например, определение Санк-Петербургского апелляционного суда от 10 июня 2015 г. № 33-16728/2015).
Правовой статус созаемщиков в договоре ипотеки
Созаемщик — это созаемщик, с которого банк может требовать полного погашения кредитного обязательства. Это означает, что в случае невыполнения обязательств банк имеет право потребовать погашения кредита от одного или обоих заемщиков.
В рамках ипотечного договора может быть несколько созаемщиков (обычно до двух или трех). Если дохода супруга или супруги не хватает для погашения всей суммы ипотеки, обычно привлекаются дополнительные созаемщики.
Каждый созаемщик должен нести ответственность перед банком за всю сумму долга до момента погашения кредита. Банкам не нужно регулировать вопрос о том, кто и какую часть ипотеки погашает. По сути, для банка важно лишь то, чтобы ежемесячные платежи регулярно поступали на счет, и неважно, кто какую долю вносит.
Если один из созаемщиков погашает ипотеку, созаемщик может потребовать от другого вернуть часть денег. В законодательстве такая возможность называется требованием об уменьшении и применяется к отношениям между основным заемщиком и созаемщиком. Например, заемщик может заплатить 3 млн рандов за ипотеку, а затем обратиться к созаемщику с требованием выплатить 50 % от суммы в 1,5 млн рандов.
Созаемщик может быть или не быть родственником родителя. В большинстве случаев заемщиком и созаемщиком является супруг. Однако в качестве созаемщиков могут выступать не только супруги, но и дети, братья и сестры, а также деловые партнеры.
Права. Различия с поручителями.
Права созаемщика существенно отличаются от прав поручителя по ипотеке.
Соавтор не имеет права в одностороннем порядке отказаться от исполнения своих обязательств. Поскольку банки неохотно меняют условия кредитного договора, право на отмену кодициля обычно возникает только в судебном порядке. Поэтому в некоторых случаях с банком можно договориться, привлекая вместо него другого соавтора с совместным послеоперационным выездом.
Снятие закладной может быть оправдано в случае судебного решения о разводе и разделе имущества. В решении суда должно быть указано, что одна из сторон обязуется выплатить долг, а другая отказывается от своих прав на имущество.
Требования, которые должны быть соблюдены.
Поскольку ответственность соавтора по ипотечному договору больше, чем у основного заемщика, банк контролирует его платежеспособность, размер его доходов и качество обслуживания долга в прошлом. Соавторы обычно должны соответствовать определенным требованиям. Как правило, требования к соавтору такие же, как и к заемщику.
Так, например, дополнительные требования Сбербанка к кодерам включают отсутствие статуса индивидуального предпринимателя или ответственного владельца бизнеса.
Могут ли соавторы быть собственниками в квартире?
При покупке квартиры в ипотеку созаемщик может либо быть собственником жилья, либо оформить его на другого человека. Если и основной заемщик, и соавтор решают стать собственниками, то соотношение они определяют самостоятельно (при участии банка). В некоторых случаях созаемщик получает право собственности на ипотечную квартиру в рамках кредитного договора.
При этом квартира все равно остается в залоге у банка на весь период погашения кредитной задолженности, и деньги могут быть востребованы должником. Такая ситуация может быть особенно неудобной для координаторов, которые не оформили право собственности на квартиру, а банк обратился к ним с требованием полностью погасить долг основного заемщика-собственника.
Несмотря на то, что важно признать за синдором право собственности, это ни в коем случае не уменьшает его ответственность перед кредитором.
Право собственности возникает независимо от наличия брачных отношений между ним и координатором. Однако в отношении созаемщиков, являющихся супругами, действуют некоторые особенности. Когда они подают заявку на ипотеку в браке, супруг и супруга становятся обязательными координаторами. Это требование закона. Квартира, купленная по ипотеке, становится их общей собственностью. И даже если жена в ипотечную квартиру фактически не внесла ни копейки, она имеет право претендовать на 50 % недвижимости при разводе. Изменить положение вещей и оформить квартиру в общую собственность, находясь в официальном браке, супруги имеют право только путем составления свадебного контракта при раздельном статусе собственности. Они могут передать квартиру конкретному собственнику при покупке (например, только супругу) или указать, что доли распределяются в любом порядке: 70 % супругу и 30 % супруге.
Таким образом, право совместной собственности на недвижимость может регулироваться договором с заемщиком, ипотечным договором или брачным контрактом.
Скачать налоговые вычеты.
Если соавтор и заемщик имеют равные обязательства, означает ли это, что со-собственник может претендовать на налоговый вычет при покупке недвижимости? Да, но только при соблюдении определенных условий.
Первое, что необходимо учесть, — это лимит вычета. Для расходов на покупку недвижимости он составляет 2 млн рублей. Расходы на погашение процентов по ипотеке — 3 млн рублей.
Второе — возможность получить вычет только в том случае, если ипотеку оплачивает созаемщик. Заемщик и созаемщик получают вычет самостоятельно как отдельные налогоплательщики. Созаемщик должен подтвердить в налоговой инспекции факт оплаты ипотеки. Если платежные документы выданы только одному заемщику, созаемщик не имеет права на возврат налогового вычета. Однако это правило распространяется только на заемщиков и созаемщиков, не состоящих в браке друг с другом.
В-третьих, созаемщик должен иметь свидетельство о праве собственности. Если квартира полностью оформлена на заемщика, созаемщик не имеет права на скидку, даже если он фактически вносил платежи по кредиту. Поскольку квартира обычно оформляется в совместную собственность, созаемщик имеет право на скидку в размере стоимости своей доли. Например, стоимость квартиры составляет 4 млн рублей, а доля созаемщика — 20 %. Таким образом, скидка может быть вычтена из суммы, не превышающей 800 000 р. Созаемщик имеет право перенести остаток скидки на другой объект. Эта возможность не распространяется на вычет по ипотечным процентам.
В случае совместного заемщика, состоящего в официальном браке, не имеет значения, на кого из супругов оформлена квартира и кто из супругов вносит и получает платежи по ипотеке. Супружеская скидка распределяется по усмотрению сторон в любой пропорции.
Таким образом, созаемщик имеет право реализовать право собственности на квартиру. Это право принадлежит созаемщику вместе с основным заемщиком. Однако созаемщик может отказаться от официального оформления права собственности на себя. При этом следует понимать, что созаемщик, в отличие от поручителя, несет ответственность по кредитному долгу наравне с заемщиком.
Имеет ли право банк забрать мою квартиру в счет долга по кредиту?
Здравствуйте. Я живу с дочерью. Квартира у нас долевая. Две доли принадлежат мне и одна доля дочери. Могут ли они забрать мою долю, чтобы погасить кредит в банке. И еще, что мне делать, если банк сделает квартиру предметом кредита?
Если квартира не заложена и эта квартира является для вас единственным жилым помещением, то судебные приставы также не могут наложить арест на квартиру.
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Имущество, на которое не может быть наложен арест на основании права собственности 1. Арест на основании права собственности не может быть наложен на недвижимое имущество, принадлежащее гражданину-должнику на следующих правах Право собственности: в случае совместного проживания в жилом помещении гражданина-должника и членов его семьи жилое помещение (или его часть) является единственным пригодным для постоянного проживания жилым помещением. Однако недвижимость, описанная в данном разделе, исключается. Она является предметом ипотеки и может быть конфискована в соответствии с Законом об ипотеке.
Спасибо за ваш ответ. Я не уверена, что эта квартира может считаться единственным местом жительства, если жена-собственник получила эту квартиру в наследство. Действительно, она проживала там до их брака. Однако наследство уже признало, что они состоят в браке. Квартира была приватизирована на нее. А еще есть брачный контракт, в котором указано, что супруги не отвечают по долгам друг друга и не претендуют на имущество друг друга. Контракт был подписан пять лет назад. Это было задолго до того, как возникли проблемы с выплатами по кредиту.
Квартира досталась жене по наследству, поэтому она является ее личной собственностью, несмотря на то, что они состоят в браке.
Здравствуйте. В контексте исполнительного производства обратите внимание на статью 446 Гражданского процессуального кодекса.
Статья 446 Имущество, на которое не может быть наложен арест по исполнительным документам
1. При взыскании по принудительным исполнительным документам не может быть наложено взыскание на следующее имущество, принадлежащее должнику на праве собственности
Жилище (или его части) является единственным местом, пригодным для постоянного проживания должника-гражданина, находящегося во владении, и проживания с ним и его семьей.Любое имущество, кроме имущества, указанного в настоящем пункте, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке,
Поэтому, если эта квартира является вашим единственным жильем, арест на вашу долю в праве общей части собственности наложить нельзя, но мировой судья может навестить вас и арестовать имущество квартиры, но опять же только для вас и потому, что есть некоторые ограничения, т.е. голые стены после визита не уходят.
Можно ли вычесть доли в квартире за долги по кредиту?
При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу сайта оригинальной статьи.
Все знают, что долги — это плохо, но не все знают, насколько серьезны их последствия. Ведь в случае с кредитным долгом можно даже получить долю в квартире. Если заемщик не выплачивает долг по кредиту, банк имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности. В случае положительного решения имущество заемщика может быть арестовано и продано с аукциона в счет погашения долга перед банком. Однако стоит отметить, что существуют некоторые ограничения на изъятие доли в квартире. Что это за ограничения и какие еще последствия не несет кредит? Разберитесь в этом в нашем материале.
Какие меры применяются к должникам по кредитам?
К должникам по кредитам могут применяться различные меры со стороны банков или коллекторских компаний. Вот некоторые из них.
Как избежать банковских долгов?
Чтобы избежать банковских долгов, необходимо соблюдать ряд рекомендаций.
Следуя этим советам, вы сможете избежать банковских долгов и сохранить финансовую стабильность.