Коллекторское агентство — это организация, которая занимается взысканием просроченных долгов с физических и юридических лиц. Сборщики долгов — это сотрудники компаний, занимающихся сбором долгов.
Большинство коллекторских агентств — это компании с ограниченной ответственностью или юридические лица.
Например, одно из крупнейших коллекторских агентств — «Феникс». Оно было создано банком «Тинькофф». Раньше другие коллекторы покупали долг у банка со скидкой (примерно 10 % от общей суммы долга) и получали право взыскать оставшуюся сумму с должника. Впоследствии банк решил, что 10 % — это слишком мало, и создал собственную службу.
Агентство по взысканию долгов Phoenix отмечено красным цветом в Федеральном реестре агентств по надзору за взысканием долгов. Это означает, что агентство совершило ряд правонарушений в своей деятельности. Коллекторские агентства-представители отмечены зеленым цветом.
Схема работы коллекторов
Коллекторы обычно работают по определенной схеме.
Стоит отметить, что иногда с коллектором можно договориться, если есть действительно серьезные причины — работа, болезнь и т. д. Служба имеет право снять часть долга или отсрочить выплату кредита.
Как на самом деле работают российские коллекторы «мягкой силы».
Термин «коллектор» заставляет граждан трепетать. Деятельность профессиональных коллекторов обрастает множеством слухов и мифов. Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторской компании «ЭОС», опровергает мифы об этой отрасли и рассказывает, что должны делать коллекторы и как они должны отдавать долги.
О долгах и их типе
По данным Банка России, около 40 миллионов человек в нашей стране имеют кредиты. На начало ноября 2020 года сумма всех кредитов составляла 19,7 триллиона рублей. Это, безусловно, внушительный объем. Около 7 миллионов граждан (население целого мегаполиса!) имеют просроченные кредиты, то есть кредиты, которые не выплачивались банку более трех месяцев. Количество просроченных кредитов превышает количество должников, потому что люди могут получить много кредитов — около 1, 2 миллиона. С начала года объем просроченных кредитов увеличился на 25% и продолжает расти высокими темпами, достигнув к 1 ноября 1,9 трлн рублей. Это просроченные долги, которые являются обязательствами в прямом смысле этого слова. Для их взыскания используются как судебные инстанции, так и помощь коллекторских компаний или продажа долга заемщика этим компаниям.
О корпоративном коллекторстве
Первый и самый распространенный миф заключается в том, что коллекторы — это сборщики долгов. В большинстве случаев это не так. Помимо коллекторов, право на взыскание долга имеют и крупные кредиторы — банки и микрофинансовые организации (НТО), то есть те, кто выдает займы и кредиты. На эти организации, в отличие от профессиональных коллекторов, не распространяются столь строгие правила. Часто «коллекторские продукты» упоминаются в историях о борьбе с неприемлемой практикой взыскания. На самом деле нарушения допустили банк и MHI, и они не имеют никакого отношения к этим инцидентам. Отдельно стоит упомянуть жилищный сектор ЖКХ. Долги в этом секторе обычно взыскиваются в ЖКХ.
Деятельность коллекторских компаний абсолютно законна. Деятельность профессиональных коллекторов регулируется Федеральным законом №. 230 (№ 230-ФЗ) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“». Коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в Государственном реестре Федеральной службы исполнительной власти (ФССП). ФССП регулирует деятельность коллекторских агентств, принимает жалобы на организации, проводит проверки и составляет протоколы об административных правонарушениях.
Требования к сотрудникам государственных компаний зачастую выше, чем к некоторым категориям государственных служащих. Сотрудник коллекторской компании не может иметь судимость в прошлом, даже неоплаченный штраф ГИБДД, о котором стало известно судебному приставу-исполнителю, является основанием для его увольнения.
Что делать, если долг приобрела коллекторская компания
Передал ли банк долг коллекторской компании? Самое главное — не паниковать. Помните, что миллионы людей в России и во всем мире найдут выход из сложившейся ситуации и найдут его удачно! Это обычная проблема, и ее можно решить.
Найдите полную информацию о коллекторской компании, у которой банк продал долг, и проверьте, зарегистрирована ли она в Государственном реестре. Для этого нужно зайти на сайт Федеральной службы по защите прав потребителей в РФ, где реестр находится в свободном доступе, и на сайт Федеральной службы по надзору. Найти службу по названию или НДС несложно.
Многочисленные форумы, на которых распространяются различные эмоциональные истории о коллекторах, не стоит использовать в качестве источника информации о коллекторе, которого вы ищете. Во многих случаях такие форумы представляют собой скрытые или даже явные сайты, рекламирующие так называемых антиколлекторов (организации, обещающие урегулировать задолженность перед населением). Если неопытный должник поддастся на «сказочное» предложение антиколлекторов списать все долги, он может только потерять много денег, а проблема так и не будет решена.
Найдите сайт коллекторского агентства. Наличие функционального сайта со всей информацией и контактными данными — один из главных признаков легальности компании. Например, сайт агентства ЭОС может выглядеть следующим образом Еще один важный признак — членство компании в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (NAPCA). Это единственная саморегулируемая организация на рынке, которая объединяет профессиональных коллекторов, устанавливает и контролирует строгие стандарты практики.
Помните: деятельность профессиональных коллекторов регулируется положениями специального Федерального закона № 230 (№ 230-ФЗ). 230 (№ 230-ФЗ), который определяет права и обязанности должников и коллекторов, а также частоту и порядок их взаимодействия. Буквально: сколько раз в день, неделю или месяц должнику могут звонить или приходить (выходные, праздники, будни). #230-ФЗ Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с текстом #230-ФЗ. Его можно найти в интернете.
Позвоните в коллекторское агентство (телефон 8 800 533 78 15). Будьте максимально честны, не бойтесь и не стесняйтесь рассказать о своих финансовых возможностях, даже если они близки к нулю. Вас выслушают, поймут и учтут все обстоятельства. Если неудобно звонить или разговаривать, напишите письмо, пообщайтесь с чат-ботом или воспользуйтесь мессенджером (Vider, Telegram, WhatsApp).
Спросите представителя коллекторской компании, как и на каких условиях могут быть удовлетворены ваши потребности. Со временем долг может быть реструктурирован, платежи уменьшены, а в некоторых случаях часть долга может быть списана. Уточните, на какие скидки (возвраты) вы можете рассчитывать, и следуйте программе списания долгов коллектора. Если вы избегаете общения и не ведете диалог с коллекторскими агентствами, они могут даже не знать об этих программах. В связи с учетной политикой Центрального банка РФ банки не могут предлагать такие программы.
Определяя размер ежемесячного платежа, будьте максимально честны и не переоценивайте свою платежеспособность. Сумма должна быть доступной. После ее уплаты у вас должно оставаться достаточно денег на повседневные расходы, нужды детей, необходимые покупки и даже подарки. В некоторых случаях, если у вас достаточно денег (более 50 % от суммы долга), ваше финансовое учреждение может принять их в качестве оплаты, выдать справку и уведомить кредитное бюро о списании остатка.