Цель у этих афер одна — деньги. Чтобы снять хотя бы часть денег с чужой банковской карты, нужен ее номер, трехзначный код на обратной стороне «пластика» и номер SMS.
Эти вещи незнакомец не сможет вызвать по телефону, даже если вам придется самому звонить на телефонную линию. У настоящих сотрудников банка уже есть вся информация. Если специалистов слишком много, сообщите им имя и номер телефона, к которому привязана ваша банковская карта.
В большинстве случаев разговор с мошенниками начинается с предупреждения о «подозрительных платежах» и проходит в двух формах
Первая — сообщение от банка о списании средств с карты. Злоумышленник копирует такое сообщение и отправляет его через мессенджер или на неправильный короткий номер, оставляя контакт для связи. Нервные клиенты таких SMS могут не распознать подвох с номерами. Случается и так, что злоумышленники копируют банковские номера. В этом случае при звонках по платной линии деньги сразу же снимаются с телефонного счета. Здесь важно помнить, что банковские специалисты всегда звонят сами. Нет необходимости с кем-то связываться.
Вторая иллюстрация — звонок с сообщением о запланированной операции, которую необходимо отменить или подтвердить. Для этого требуются конфиденциальные данные, которые вас просят предоставить. Мошенники, представляющиеся банковскими работниками, часто называют клиентов по именам и фамилиям, чтобы повысить уровень их доверия. Важно помнить, что реальный сотрудник владеет всей информацией и будет чаще звонить с предложениями о кредите или новых услугах. Не проверяйте ничего и не узнавайте номер из письменного сообщения.
Если вы беспокоитесь о личных средствах, рекомендуется обратиться в онлайн-банк или отделение банка, чтобы проверить состояние своего счета без посредников. Затем позвоните в банк сами — только по официальному номеру, указанному на сайте.
Как бороться с мошенниками, которые буквально заставляют их молчать
Мошенники могут вернуться, водить их за нос, запугивать и давать им уроки. Однако на это уходит много времени. Лучший способ борьбы с ними — показать, что они рассекречены. В этом случае они сами спешат закончить спор. Метод неожиданных фраз — идеальный вариант. Он сбивает с толку и ставит собеседника в глупое положение, а также показывает, что на этом конце провода знают, что их обманывают. Как только злоумышленник понимает, что его разоблачают, у него нет причин продолжать разговор.
Как люди путают мошенничество с фразами или уводят разговор в совершенно другое русло
Мне позвонили с классической аферой: «Служба банка заблокировала 5 600 имен Павлова Тимофея. Чтобы отменить ее, нужно ввести код из SMS». Я решил блефовать и ответил: «Все равно это 13 миллионов, плюс-минус 5 тысяч — без разницы». После этого я закрыл телефон. Больше звонков не было. @artyom
Телефон: Артём. сообщает мне, что проблемный сотрудник пытается снять с моего счета 4500 кв. футов. Я возмущенно спрашиваю: почему только 4500 кв. п.? Должно быть 450000! И тут же пищу в гарнитуру… @stepan izvozov
— Не могли бы вы отправить письмо несколько часов назад и позвонить мне в следующую пятницу? Кузьминишна попала в больницу, а мы обычно в это время пьем чай за чашкой, чтобы обсудить соседей… Я могу положить деньги на счет, чтобы вы не работали впустую
— Здравствуйте, я из службы безопасности банка. Как я могу с вами договориться? — Моя дама. Выполнено. @Anonymous
Звонят очень часто и когда обсуждение доходит до кульминационного момента, я начинаю терпеливо ждать, когда мне нужно назвать любимые три цифры на обороте карты, я им говорю, что недавно была выпущена карта нового образца и там выданы, кроме буквы Их нет, они называют их, а потом спрашивают мою корону — он говорит х**, я сразу закрываю. @ker ing.
Вы переслали его?» Я прикинулась глупой блондинкой и тянула слова, капризничая, но в итоге он направил меня как на общий номер карты Part 3, так и на CVC, не мой. Разумеется, никакого сообщения с кодом не приходит. Они спрашивают у меня номер карты и код. Все то же самое. До этого момента моя картошка была жареной и голодной. Поэтому сегодня я решила остановиться. Мошенник уже дрожит от нетерпения направить его сюда, а я жду сообщения и говорю обычным голосом: «Вы сотрудник Сбера и не знаете, что я закрыл эту карту год назад». В ответ долгое молчание и далекий гудок… @anonymous
На вопрос — перевели ли вы 9,5 тысяч евро? После некоторого раздумья я ответил. Я не помню, когда у меня были такие деньги. Они бросили трубку. @psviv-46
В конце разговора я попросил их подождать немного и небрежно спросил: «Вы ничего не заметили?». Я шепнул им. Прибыла ли бригада по борьбе с приступами? @Anonymous
Получить доступ к деньгам на вашей банковской карте гораздо проще, чем многие думают. Достаточно назвать несколько цифр незнакомцу, и вы можете лишиться средств к существованию. Вы должны быть всегда начеку и не разговаривать по телефону или брать дело в свои руки. Во многих банках есть отделы, куда можно сообщить о мошенниках. Таким образом, люди, не обладающие достаточной информацией, могут избежать потери денег.
Военные подходы и три новых способа противостоять коварным мошенникам
Мы раздаем неограниченное количество бумажных книг на нашем Telegram-канале. Подпишитесь, чтобы принять участие в розыгрыше.
Фальшивые сайты по продаже авиабилетов и аренде квартир, электронные «письма счастья», подозрительные телефонные звонки — мошенники готовы на все, чтобы заполучить наши деньги. Каждый месяц появляются новые способы обмануть нас. Fintork объясняет, почему мошенникам удается так легко обмануть нас и как сохранять спокойствие и противостоять им в любой ситуации.
Александр Патешман, независимый финансовый эксперт и еврейский наставник по финансовым лайфхакам
Личные данные, включая номера телефонов, можно легко найти в Интернете. Поэтому нет смысла скрывать их в социальных сетях или на рекламных сайтах. Если вы скрываете свой номер телефона, то при первом же звонке мошенник спросит: «Откуда у вас мой номер? Кто вам его дал?». Вы можете быть удивлены.
Если вы очень переживаете, что каждый день подвергаетесь атакам мошенников, приобретите еще один мобильный телефон с секретной SIM-картой и сообщайте этот номер только родным и друзьям.
Многие люди считают, что если у них есть знания и высшее образование, то они могут распознать мошенников и никогда не сообщат свои личные данные или коды банковских карт. Однако это не так. Уровень IQ не имеет никакого значения.
Наши обманщики отгоняют страх и создают чувство вины и тревоги. В таких ситуациях все разумные люди начинают что-то спешно предпринимать, чтобы как можно быстрее разрешить ситуацию. А мошенник оказывается спасителем, который пришел с добрыми намерениями, чтобы помочь и предупредить о надвигающейся беде. Это вызывает у жертвы неосознанное доверие к собеседнику.
В армии существует четкое разделение понятий. Если вы базируетесь на территории государства противника, то все, кто перед вами, — это враги и никому нельзя доверять. Если же солдат находится на своей территории, то здесь ему можно доверять, но обязательно. Сейчас мошенники ведут агрессивную войну. Это значит, что мы находимся на вражеской земле. Всем, кто звонит нам и что-то предлагает, не стоит доверять заранее. Их цель — получить наши деньги всеми возможными способами. Вы выполняете секретную миссию, и враги не должны получать от вас информацию!
Здоровый подход лицемера.
Не позволяйте окружающим видеть, что вы в беде, старайтесь сохранять эмоциональную дистанцию. Спросите себя: «А что, если я не скажу номер своей банковской карты? Каждое утверждение мошенника может быть удвоено вами. Это точно так же, как написание слова. Сомневаетесь, как правильно написать слово? Используйте контрольные слова. То же самое относится и к этому случаю. Вам звонят и говорят, что кто-то пытается снять деньги с вашей карты и что вы должны срочно перевести все свои рубли на другой счет? Не волнуйтесь, вы можете это сделать. Закройте телефон, позвоните в свой банк по номеру, указанному на сайте или на банковской карте, и проверьте информацию самостоятельно. Ваш собеседник будет спрашивать вас и вести себя по-разному, чтобы наблюдать за его реакцией.
Подход.
Возьмите инициативу в свои руки. Скажите собеседнику, что вы только что были в банке или магазине, из которого вам позвонили, и сейчас менеджер поможет вам разрешить ситуацию. Как вариант, порадуйте собеседника, рассказав, что недавно купили диван и потратили все деньги на карте под ноль. Еще один эффективный вариант — сказать, что вы непременно хотите поговорить с другом/супругом/братом, который работает начальником полиции или следователем прокуратуры.
Еловый подход
Удивите собеседника уточняющими вопросами. Например, какой город вы называете, сколько вам лет, какая погода, что вы ели на завтрак, моя заблокированная синяя или красная карточка. Чем более причудливыми становятся вопросы, не вписывающиеся в общий сценарий разбойника, тем быстрее он теряет к вам интерес.
Помог отвоевать у мошенников 600 000 рублей
Что произошло: владелец участка хотел продать его за 750, 000 рублей. Так как он крутился, ему было обидно продавать его самому. По совету знакомого он обратился за помощью в «Усадьбу», которая оказалась мошенничеством. Он получил деньги от покупателей, но отдал владельцу участка лишь часть из них.
В данном случае я представлял интересы потерпевшего — владельца участка.
Подробности: мошенник взял с покупателя участка 750 000 рублей, а владелец отдал только 150 000, сказав, что это первоначальный взнос. Владелец участка уехал, думая, что когда он вернется, участок будет продан окончательно и он получит все деньги.
Через несколько месяцев он вернулся со смены и попросил у мошенника денег, но тот стал говорить, что обеспечил его завтраком. Поскольку это был санитарный день в «Росс Рестрест», он не зарегистрировался — деньги лежали в банковской ячейке или в чем-то подобном.
У владельца участка лопнуло терпение, и он позвонил покупателю (к счастью, тот знал его номер телефона). Покупатель был очень удивлен звонком и сказал, что отдал все деньги «агенту» (то есть мошеннику).
Мошенничество было раскрыто. Продавец участка обратился ко мне, чтобы я помог ему вернуть деньги мошеннику.
Что я сделал. Было ясно, что нужно требовать возбуждения уголовного дела по статье «мошенничество». Только в этом случае я мог рассчитывать на возврат 600 000 рублей. Однако для этого необходимо доказать, что мошенник с самого начала планировал обмануть моего клиента и не отдать ему деньги. Обычно это очень сложно сделать. Потому что я знаю мошенника (а наш мошенник, как выяснилось позже, уже был трижды судим за мошенничество).
Здесь же «агент» заявил, что как только он потеряет деньги, то не будет никого обманывать и при первой же возможности вернет продавцу 600 000 рублей. Это могло продолжаться бесконечно. Мне пришлось возбудить уголовное дело. Для этого я написал заявление на имя следователя.
Однако следователи отказались расследовать это дело, сославшись на то, что останков тела не существует. Более того, он повторил свою версию мошенничества. Следователь четыре раза отказывался возбуждать дело, и четыре раза после моей жалобы окружной прокурор отменял решение следователя и направлял дело на повторное рассмотрение.
Пришлось применить «тяжелую артиллерию». Я написал:
Главное следственное управление отреагировало, сформировало следственную бригаду и проанализировало дело. Бригада согласилась с моими утверждениями и поручила следователям возбудить дело. Был начат судебный процесс.
Мошенник вскоре «обнаружил» деньги. Через несколько дней после возбуждения уголовного дела он вернул моему клиенту 600 000 рублей.
Итог разбирательства: мой клиент получил запрошенные 600 000 рублей.
5 способов разоблачить финансовых мошенников
Если вас больше не устраивают процентные ставки по вкладам, у вас есть возможность выйти на фондовый рынок. И именно здесь мошенники уже расставляют ловушки для ваших денег.
Если вас больше не устраивают процентные ставки по вкладам, у вас есть возможность выйти на фондовый рынок. И именно здесь мошенники уже расставляют ловушки для ваших денег.
Инвестиции в фондовый рынок всегда связаны с риском.
И во многих случаях потери происходят по вине недобросовестных трейдеров и управляющих. Только в прошлом году регулирующие органы выявили около 3 000 организаций с признаками финансовой пирамиды. Учитывая бум частных инвестиций, начавшийся в России, число таких недобросовестных участников рынка, скорее всего, будет расти. Как правильно действовать, чтобы не попасть в руки мошенников?
Разрешения не мешают мошенничеству
Инвестиционные компании и управляющие компании предпочитают размещать на своих сайтах лицензии, полученные от регуляторов. Найти лицензии на сайтах крупных компаний бывает непросто, но недобросовестные финансисты предпочитают выставлять их напоказ. Даже если срок действия лицензии давно истек или она не имеет никакой ценности (например, если она не дает права на оказание конкретной финансовой услуги).
Если у вас есть российская лицензия, но она была выдана давно и до сих пор выдается, например, Федеральной службой по финансовым рынкам, вам стоит еще раз заглянуть на сайт регулятора. Возможно, документ недействителен из-за мошенничества. Это также может свидетельствовать о том, что компания давно не проходила аудиторскую проверку.
Если компания появилась на рынке недавно, это еще одна причина для проверки. Возможно, перед вами брокер, который уже был обманут, сменил имя и снова вышел на рынок. Если компания вообще не имеет лицензии, то, скорее всего, вам придется иметь дело с мошенником. Очень часто такие фирмы привлекают деньги под предлогом предоставления консультаций или услуг доверительного управления.
Не все оценки одинаково полезны
Невежливые фаундеры любят хвастаться своими достижениями и демонстрировать все свои награды и рейтинги. Однако зачастую мошенники просто придумывают профессиональные достижения, а рейтинги давно устарели и не несут никакой полезной информации. Например, если последний рейтинг на сайте компании датирован 2015 годом, это повод усомниться в администраторе. Во-первых, что произошло с рейтингом компании после этого? Во-вторых, почему компания перестала сотрудничать с рейтинговой организацией?
Лучше всего, если у компании есть один или два актуальных рейтинга от более крупной организации. Не стоит лениться. Желательно почитать, что пишут о ней независимые эксперты и как они оценивают финансовое положение и стабильность бизнеса компании.
Я бы их узнала.
Мошенники часто размещают фотографии экспертов, аналитиков и трейдеров, комментирующих в СМИ состояние рынка. Это простой способ повысить доверие потенциальных клиентов. Логично, что если аналитик или менеджер ссылается на крупные СМИ, значит, он эксперт. Журналисты не всегда контролируют людей, с которыми они связаны.
Поэтому желательно изучить биографию самого «эксперта» и выяснить у клиентов компании, какой доход принесла его стратегия.
Может оказаться, что люди, чьи фотографии вы видите на сайте компании, никогда не работали профессиональными менеджерами или аналитиками, не «мигали» в компаниях с плохой репутацией. Он также может доказать, что все эти «звезды» — подделка, а фотографии просто украдены с других сайтов.
Контракты стоят больше, чем деньги
Конечно, самое главное — это ваш договор с компанией. Именно этот документ вам придется подписать, когда вы обратитесь в суд или контролирующий орган. Поэтому, прежде чем подписывать договор, внимательно изучите следующие моменты
— С какой компанией будет заключен договор? Мошенники предпочитают выдавать себя за российские представительства, например, заключая договор на оказание консалтинговых услуг или услуг доверительного управления. На практике средства выводятся в офшорные структуры. В этом случае вам придется иметь дело с регулятором в другой стране. Обращение в Центральный банк не поможет.
— Срок возврата средств: если он длительный, имеет ли компания право продлить его и каковы условия? Не лишним будет оговорить, что при расторжении договора должна быть возвращена вся сумма. Стоит предложить возможность перевода средств на счет другого брокера по желанию клиента.
— Депозитные системы. Мошенники предпочитают использовать электронные кошельки, а не менее распространенные системы денежных переводов. Это сигнал опасности, если фонду предоставляется возможность пополнить счет наличными. Брокеры и управляющие работают через банки. Поэтому стоит поинтересоваться, в каком банке у фирмы открыт счет, а в случае с западными брокерами — какой банк-кастодиан отвечает за сохранность средств клиента и следит за соблюдением правил обращения с деньгами клиентов.